Plus qu'un crédit… une stratégie!

Les ateliers régionaux font partie intégrante des activités de formation en cours d'activités, et cela dans le monde entier. Le plus récent, l'atelier régional africain, s'est tenu à Accra, Ghana, et avait pour thème: "Plus qu'un crédit… une stratégie".

ECLOF Ghana est présente dans ce pays depuis 1977. Après une restructuration en profondeur en 2001, ECLOF Ghana a beaucoup développé ses programmes et la portée de son action: la somme totale des débours qui se montait en 2001 à 100 000 US$ a quintuplé et s'élève en 2004 à 500 000 US$. Aujourd'hui, ECLOF Ghana est active dans six des dix régions du pays, et de 140 en 2002, le nombre de ses clients a passé à plus de 5000 aujourd'hui. Ces chiffres ne cessent d'augmenter.

Une nombreuse participation

Quelque 65 participants ont participé à l'Atelier régional africain, et parmi eux des représentants de la plupart des Comités nationaux ECLOF d'Afrique (CEN), ainsi que des CEN de Bolivie, de l'Inde et des Philippines. Certaines des institutions partenaires internationales d'ECLOF y ont aussi assisté (Eglise de Suède, Heifer Project International, Pain pour le monde, d'Allemagne, l'Eglise unie du Canada, et le directeur général d'Oikocredit). De nombreux membres d'ECLOF Ghana ainsi que d'ancien membres et des personnalités ghanéennes et un certain nombre d'institutions partenaires nationales étaient également présents, notamment l'Ecumenical Association for Sustainable Agriculture and Rural Development (ECASARD - Association oecuménique pour l'agriculture durable et le développement rural), Heifer Ghana, Sinapi Aba (une institution chrétienne de microfinance), Ghana Microfinance Institutions Network (Ghamfin), Opportunity International et Microenterprise Development Fund.

Des experts internationaux et des consultants de Planet Finance, Opportunity International et Seam ICT Consult étaient invités à faire des exposés sur leurs domaines de spécialisation, proposer des solutions et participer aux débats. Conformément au processus d'apprentissage et de partage que recommande le plan stratégique d'ECLOF et à ses Lignes directrices sur sa vision, sa mission et sa politique globale, tous les membres du personnel d'ECLOF Ghana ont pris part à l'atelier et y ont apporté leur contribution, en tant qu'organisateurs et que participants.

Participants à l'atelier

Microfinance: quelque chose de formidable

Un certain nombre de représentants du gouvernement assistaient à l'ouverture de l'atelier, notamment M. John Kofi Agyekumhene, responsable exécutif du secteur microfinance du Bureau de la présidence.

 

M. John Kofi Agyekumhene.

M. Agyekumhene a souligné que le gouvernement voulait donner de l'espoir aux pauvres et que la microfinance était un instrument financier formidable pour contribuer à la réduction de la pauvreté. C'est la raison pour laquelle le Microfinance and Small Loans Centre (MASLOD) a été créé, a dit M. Agyekumhene. Il a également mis l'accent sur l'importance de l'épargne, en particulier lorsque le revenu est saisonnier et que les fonds provenant de donateurs sont en diminution.

Glady Ghartey.

Gladys Ghartey, qui dirige le secteur de la microfinance au Ministère de la planification financière et économique, a déclaré que l'intervention gouvernementale se concentre sur trois domaines principaux: le renforcement des institutions, le microcrédit et le développement des capacités. Complétant le propos de M. Agyekumhene, Mme Ghartey a dit que pour contribuer à soulager la pauvreté, le gouvernement est prêt à apporter toute l'aide possible à des institutions de microfinance crédibles (MFI), et en particulier à ECLOF.

M. Philip Opoku Mensah, représentant de M. Asare Mintah, coordinateur national du Rural Financial Services Project, a souligné l'importance que revêt pour le Ghana le fait d'avoir un système financier intégré qui soit adapté à tous les segments de la population.

Stratégie et éthique

Inspiré par le plan stratégique 2005-2009, le thème "Plus qu'un crédit… une stratégie" a été illustré tout au long de l'atelier qui était structuré "stratégiquement", prévoyant des temps pour apprendre, d'autres consacrées au partage, d'autres encore destinés à appliquer ces nouvelles idées et à renforcer les capacités, d'autres enfin pour innover et élaborer des stratégies pour le travail futur.

Chaque journée était introduite par une méditation de Mme Mercy Oduyoye, théologienne pleine d'expérience et de talent qui a été secrétaire à l'éducation de la jeunesse au Conseil œcuménique des Eglises entre 1967 et 1973. Au travers de réflexions approfondies, Mme Oduyoye a rappelé aux participants les fondements d'ECLOF, ainsi que ses valeurs et son éthique essentielles. Ces méditations ont donné le ton au travail quotidien et marqué l'ensemble de l'atelier.


Mercy Oduyoye.

Vue d'ensemble
Voici un certain nombre des thèmes traités par l'atelier:
• environnement (politique, juridique, économique et social);
• marketing (études et recherche, produit et développement du marché, analyse des concurrences);
• gouvernance (rôle du conseil d'administration et de la gestion);
• gestion du portefeuille (prestations de services financiers, renforcement des capacités des clients, analyse du portefeuille et mécanismes de recouvrement);
• communication (interne, externe, systèmes d'information de gestion et technologie de l'information);
• indicateurs de performance (notation mondiale, notation nationale, notation personnelle)
• mobilisation de ressources (internes, externes, alliances stratégiques) et durabilité.

S'adapter aux changements de l'environnement

"Aujourd'hui est le lendemain que vous espériez hier" a dit Muhungi Kanyoro, directeur d'ECLOF International dans son introduction à l'atelier, en présentant le plan stratégique d'ECLOF. "Ce sont les pas que nous allons faire dès aujourd'hui ou que nous ne ferons pas qui vont déterminer l'avenir". M. Kanyoro a insisté sur l'importance que revêt la capacité à s'adapter au changement et à ne pas maintenir des structures dépassées par peur du changement ou manque de vision. Les chiffres parlent d'eux-mêmes, a-t-il dit. En 1990, il y avait 61 CEN qui totalisaient une moyenne de cinq prêts par comité et accordaient en moyenne des crédits pour une valeur de 48,719 US$. En 2005, nous avons 34 CEN et chacune d'elles accorde en moyenne des crédits pour une valeur de US$ 595,654. Le directeur est persuadé que ces statistiques sont un reflet de la nouvelle ECLOF et des changements intervenus durant la décennie écoulée, grâce aux réévaluations, à la restructuration et à l'engagement en vue de réaliser la vision, la mission et les buts d'ECLOF.

Pour aller de l'avant

L'une des clés du succès, a déclaré M. Kanyoro, est le fait que nous avons les compétences adéquates dans les organes directeurs des CEN. Ces organes doivent entreprendre des évaluations régulières de leurs activités, élaborer des structures saines d'organisation, appliquer une politique équitable et efficace dans le domaine des ressources humaines et, sous-tendant toutes leurs activités, maintenir l'objectif du renforcement des capacités.

Le directeur international a également souligné qu'il importe d'avoir de bons systèmes d'information pour soutenir ce travail. Les systèmes d'information de gestion (SIG), a-t-il déclaré, sont actuellement un point faible du réseau ECLOF et tous les CEN doivent s'efforcer de les améliorer, c'est là une priorité. C'est en effet l'une des clés de la croissance.

"Que pouvons- nous faire pour agir contre la pauvreté?" A cette question, plusieurs réponses ont été proposées et discutées au cours des exposés, des débats et du travail en groupes. Il est rapidement devenu évident qu'il existe toute une série de domaines qui peuvent être développées pour parvenir à la croissance et créer la durabilité. Il s'agit, en effet, de reconnaître et de gérer la "différence" d'ECLOF qui se manifeste dans le choix de ses clients et dans son combat pour soulager la pauvreté: cela est essentiel afin de trouver de nouvelles solutions pour se prémunir des risques qui existent pour ECLOF dans le secteur d'activité qu'elle a choisi.

En se développant, ECLOF doit continuer à :
• établir des partenariats et renforcer les réseaux d'action et de renforcement des capacités;
• connaître les collectivités et les milieux auxquels elle s'adresse;
• s'efforcer de toujours mieux connaître ses clients: se mettre littéralement "à leur place", ce qu'ont fait les participants à l'atelier lorsqu'ils sont allés visiter durant deux jours des clients et des projets d'ECLOF;
• faire participer les clients en tant que partie prenante aux prises de décisions;
• développer la sécurité alimentaire en aidant les paysans à cultiver des denrées alimentaires que l'on peut conserver, vendre et consommer tout au long de l'année;
• trouver des solutions aux questions liées aux relations entre hommes et femmes et permettre aux femmes de prendre place sur la scène politique;
• inculquer la notion de l'épargne et l'habitude d'épargner au lieu de faire des emprunts, afin de parvenir graduellement à l'autonomie;
• développer des mécanismes de financement adéquats entrant dans le cadre de sa mission et de sa vision et auxquels les clients, les donateurs et les institutions peuvent se fier. Le Fonds de garantie est un bon exemple de ce type de mécanismes;
• étendre la portée et l'impact de son action (nous pourrions doubler le volume de nos activités en les augmentant au niveau national, a dit M. Kanyoro);
• recourir à des systèmes communs et se mettre d'accord sur des indicateurs clés, se conformer aux normes internationales de notation telles que celles du Groupe consultatif d'aide aux populations les plus pauvres (CGAP);
• devenir visible, crédible et reconnu au niveau international, en adhérant par exemple au Mix Market, plateforme mondiale de microfinance qui offre des informations sur plus de 100 institutions de microfinance;
• créer des comités de collecte de fonds au niveau des CEN.

M. Matthew Brown, consultant invité, a été envoyé par The Mix pour présenter un exposé sur le Mix Market et l'importance que revêt pour une IMF la transparence financière au niveau international.

Minh-Huy Lai, directrice de Planet Rating, a fait un exposé remarquable sur l'importance de l'auto-notation dans une IMF. Planet Rating offre un cours de trois jours sur ce sujet lors du prochain atelier d'ECLOF destiné aux managers, qui aura lieu aux Philippines en 2006.

HIV/SIDA

Jacinta Maingi

Il arrive malheureusement que le plus ferme des engagements soit compromis par des facteurs externes que l'on ne maîtrise pas. Mme Jacinta Maingi, coordinatrice pour l'Afrique de l'Est de l'Initiative œcuménique de lutte contre le VIH/sida en Afrique, a attiré l'attention de tous les participants sur les conséquences dévastatrices qu'entraîne actuellement le VIH/sida sur les populations et les projets mis en place là où le virus est présent et se propage. Ce que nous construisons à l'ECLOF, a dit Jacinta Maingi, pourrait être entièrement détruit par ce virus qui tue principalement les clients potentiels d'ECLOF: les femmes, les jeunes et les paysans. Il est donc essentiel qu'ECLOF affronte cette réalité, élabore des programmes et développe des compétences qui tiennent compte du VIH/sida. C'est ce que fait déjà ECLOF Zimbabwe, et d'autres CEN devraient suivre cet exemple.

Les membres du personnel d'ECLOF doivent être formés et, à leur tour, devenir des formateurs dans le domaine du VIH/sida, tant pour leurs clients que pour leurs propres familles. "Avec le VIH/sida, nous avons dans nos mains un papillon", a déclaré Mme Maingi. "Nous pouvons le faire mourir en l'écrasant, ou nous pouvons ouvrir nos mains, le laisser partir et le faire vivre."

Autres défis
D'autres facteurs mettent aussi en danger ECLOF et la portée de son action: les questions des relations entre hommes et femmes, la violence envers les femmes et le manque d'éducation. Ces questions sont directement liées à celle de la sécurité alimentaire. Il a été rappelé aux participants qu'une partie de la mission d'ECLOF consiste à élaborer des programmes qui luttent contre les effets de ces réalités en accordant des prêts à des programmes éducatifs et des institutions de formation. ECLOF vient de publier un Rapport sur l'éducation et la formation, qui est disponible.

Cérémonie de clôture

L'atelier s'est achevé avec une soirée culturelle au cours de laquelle les participants ont dévoilé des talents cachés. Le programme comportait des chants populaires de Suède et du Canada, des sketches du Malawi, des danses et des tambours du Ghana, une démonstration sur la manière de porter le sari, une distributions de prix à l'homme le mieux habillé et à la personne qui apprend le plus vite, ainsi que, bien sûr quelques cadeaux honorant le bon travail accompli par tous.

On peut obtenir auprès d'ECLOF International à Genève (adresse: dernière page) de plus amples informations sur les sujets débattus au cours de l'atelier, et nous vous les fournirons avec plaisir. D'ici là, nous vous transmettons une bénédiction donnée par nos amis du Ghana: "Nyame nhyira wo" (Dieu vous bénisse tous)