Livres et Publications

Soutenir la microfinance dans une Asie dévastée
Lignes directrices pour les MFI et les donateurs
Groupe consultatif d’assistance aux pauvres (CGAP)

 Au moment où les communautés les plus dévastées par le récent tsunami continuent à reconstruire leur vie, les institutions de microfinance (MFI) peuvent jouer un rôle essentiel dans cette phase de reconstruction. Dès les premiers temps qui ont suivi cette tragédie, les MFI ont apporté et coordonné une aide d’urgence; certaines d’entre elles commencent à aider les communautés locales à reconstruire leurs maisons et à reprendre une activité économique.

C’est dans ce contexte que le Groupe consultatif d’assistance aux pauvres (CGAP) a publié des lignes directrices à l’attention des institutions de microfinance et des donateurs. Elles sont destinées à aider les MFI à apporter une assistance d’urgence et à long terme à leurs clients, tout en permettant à la fois aux MFI et aux donateurs de faire en sorte que la mission ultime d’une MFI – être un prestataire durable de services financiers – ne soit pas compromise.

Les MFI

Les instructions du CGAP renferment plusieurs principes clés pour les MFI :

Parmi les lignes directrices proposées, le CGAP préconise que lesMFI renoncent à certaines exigences spécifiques obligatoires en matière d’épargne dans les branches affectées par le tsunami jusqu’à ce que la phase d’urgence soit terminée et que les clients aient entamé la reconstruction. Il ajoute que le fait de rééchelonner au coup par coup le remboursement des prêts peut aider les MFI à éviter des pertes ou des cessations de paiements dans leur propre portefeuille de crédits et garantir que le cash-flow dont bénéficient ceux qui ont été les plus touchés reste bien dans leur foyer.

Toute FMI envisageant de fournir une aide financière d’urgence ferait bien de planifier soigneusement sa présence à long terme dans ces régions. Les clients ne disposant pas d’une connaissance préalable des taux commerciaux et de l’engagement durable des MFI risquent de considérer dans un premier temps ce type d’organisation comme une agence d’entraide ou un programme d’aide temporaire de plus.

Soutien apporté par les donateurs

Le CGAP précise que les donateurs doivent comprendre les options qui s’offrent aux MFI après une catastrophe naturelle et les contraintes correspondantes. Ces mêmes donateurs devraient être sensibles au contexte local, bien faire la distinction entre entr aide et microfinance (les MFI n’étant pas des agences d’entraide) , respecter les pratiques universelles de la microfinance et éviter de fixer des objectifs précis en matière d’investissement (ce qui pourrait inciter une MFI à accepter des clients qui ne seraient pas en mesure de rembourser leurs dettes).

Le texte intégral de l’article ‘ Sustaining Microfinance in Post-Disaster Asia’ (Soutenir la microfinance dans une Asie dévastée) est disponible gratuitement sur le site Web du CGAP à l’adresse suivante: www.cgap.org/docs/CGAPBrief_03_03_05.pdf.

Le microcrédit: instrument commercial pour des transactions saines ou instrument de développement ?
Geert van Maannen, Oikocredit/ICCO

L’auteur de cet ouvrage très accessible, Geert van Maannen, a été directeur financier et membre du Conseil d’administration d’Oikocredit, société coopérative de développement œcuménique fondée en 1975 à l’initiative du Conseil œcuménique des Eglises, afin de servir d’instrument d’investissement alternatif pour les Eglises et d’assurer un fonctionnement plus proche des valeurs du Sermon sur la montagne que de celles de Wall Street.

Le microcrédit: instrument commercial pour des transactions saines ou instrument de développement? (Microcredit : Sound business or development instrument) est une version révisée d’un document présenté par Geert van Maannen à l’occasion de son symposium d’adieu en juin 2001 au Royal Tropical Institute d’Amsterdam.

Comme son titre l’indique, cet ouvrage soulève la question suivante: les institutions de microfinance doivent-elles avoir une orientation essentiellement commerciale ou une approche plutôt tournée vers le développement? En tentant d’y répondre, l’auteur offre une excellente introduction au monde du microcrédit. Et telle est bien l’intention de Geert van Mannen. Cette publication ne s’adresse pas à des experts. Il s’agit en fait d’un ouvrage de base destiné à ceux qui ont découvert depuis peu le microcrédit. Ce type de crédit rend service à ceux qui n’ont pas accès aux banques traditionnelles et que Monsieur van Maannen qualifie de "unbankable".

Cet ouvrage vaut le détour pour de multiples raisons. Et l’accent mis délibérément par l’auteur sur des faits et chiffres familiers n’est pas la moindre. Aujourd’hui, par exemple, près de 50 millions de personnes bénéficient du microcrédit. Ce chiffre peut paraître impressionnant jusqu’à ce qu’on réalise, comme le fait remarquer Geert van Maannen, qu’il ne représente que 5% des personnes tentant de survivre avec moins d’un dollar par jour. Il qualifie ce critère de “réducteur … parce qu’il donne a priori l’impression qu’un dollar par jour est un seuil acceptable et par là même un objectif de développement valable." Les réflexions de l’auteur sur les implications que pourrait avoir l’augmentation de ce chiffre à deux dollars par jour sur la distribution du revenu mondial et les ayants droit sont encore plus audacieuses.

Et la réponse apportée à la question soulevée par le sous-titre de l’ouvrage va encore plus loin puisque, sans mâcher ses mots, l’auteur affirme que le microcrédit devrait être un instrument de développement plutôt qu’un instrument commercial. Mais il est d’avis que, tôt ou tard, les institutions de microfinance doivent être autonomes et non pas toujours dépendre du capital de généreux donateurs. Découvrir le cheminement qui amène van Maannen à cette conclusion vaut bien le temps investi dans la lecture de ce livre.

La mobilisation de l’épargne – Questions clés et pratiques universelles pour la promotion de l’épargne
Isabel Dauner Gardiol, Agence suisse pour le développement et la coopération

Cette publication s’adresse à tous ceux qui sont impliqués dans la promotion des services d’épargne offerts aux pauvres. Les lecteurs de la revue Horizons ne sont pas sans savoir que ce sujet revêt à l’heure actuelle une importance toute particulière aux yeux d’institutions de microfinance telles que l’organisation ECLOF.

L’ouvrage La mobilisation de l’épargne a été développé par Intercooperation, organisation de développement suisse, pour le compte de la Direction du développement et de la coopération (DDC), qui met l’accent sur l’importance stratégique de l’épargne pour le développement. L’auteur de la publication travaille pour Intercooperation.

En introduction la DDC précise: "Même les ménages les plus pauvres veulent et peuvent épargner, que ce soit en nature ou en espèces, dans le but de faire face aux périodes difficiles. Ils épargnent auprès d’institutions financières, s’ils ont accès à de telles institutions et s’ils ont confiance en elles”.

Cette publication comprend quatre chapitres: 1) Pourquoi et comment les ménages pauvres épargnent-ils? 2) Mobiliser l’épargne monétaire des ménages à bas revenu: la perspective institutionnelle 3) Développement de produits, diversification et innovation 4) Cadre légal et économique de mobilisation de l’épargne. Tous les chapitres renferment des exemples et des études de cas.

La mobilisation de l’épargne est disponible sur le site web d’Intercooperation, à l’adresse suivante: http://www.intercooperation.ch/finance/download/tec-notes-savings/technical-note-saving-final-eng.pdf ; l’ouvrage est publié en anglais, français et espagnol.

Nouveau site web pour ECLOF Etats-Unis

Horizons a le plaisir de vous annoncer le lancement par ECLOF Etats-Unis de son propre site web, qui assure le soutien et la promotion du travail d’ECLOF aux Etats-Unis. Allez donc découvrir par vous-même ce que nos collègues ont à dire,
à l’adresse suivante: www.eclofusa.org