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Quand
tout ne tourne pas rond
Les
exposés présentés par l’Equateur,
le Pérou et la Colombie à l’atelier de
Lima avaient pour thème la gestion d’une institution
de microcrédit dans une situation politique explosive.
Equateur
Mme Irma Ron, membre de l’ECLOF-Equateur depuis
16 ans, a déclaré que son pays avait connu récemment
des moments particulièrement difficiles : instabilité
politique, inflation galopante, dévaluation de la monnaie,
baisse des revenus, croissance économique ralentie
et catastrophes naturelles. Le comité national de l’ECLOF-Equateur
a également traversé une période difficile,
mais cette expérience aura néanmoins servi à
élaborer des stratégies de survie :
- suivre
constamment la situation économique du pays et
prendre des décisions en conséquence, de
manière à diversifier les portefeuilles
et diminuer les risques ;
- augmenter
le suivi et les mécanismes d’évaluation
des portefeuilles, en quantité et en qualité
;
- assouplir
les procédures afin de traiter les cas particuliers
de manière appropriée ; cela exige une discipline
rigoureuse dans le contrôle des portefeuilles.
Selon
Mme Ron, le recours à ces procédures a permis
à l’ECLOF-Equateur de conserver un portefeuille
sain en dépit de la situation explosive du pays. Les
arriérés n’ont représenté
que 0,7% d’un portefeuille global de USD 267 000.
Pérou
 Manuel
Fernández, trésorier de l’ECLOF-Pérou
a expliqué que son pays traversait, depuis 1998, une
période de récession économique aggravée
par la crise politique récente et la perte de pouvoir
des institutions nationales. Dans ce contexte, qui a surpris
de nombreuses institutions financières, le taux de
carence de paiement a considérablement augmenté.
Le gouvernement a dû intervenir dans un certain nombre
d’institutions ou les sauver de la faillite.
Les
institutions de microfinance n’ont pas échappé
à la crise et ont connu des difficultés de portefeuille
puisque 20% à 25% des prêts n’ont pu être
remboursés. Certaines ont eu recours à une solution
concrète en trois volets :
- assainir
le portefeuille existant, directement lié à
la viabilité des institutions de microcrédit,
puisque la qualité du portefeuille est déterminante
pour la santé de l’institution ;
- créer
un nouveau portefeuille en recherchant de nouveaux marchés
afin de trouver des groupes de futurs emprunteurs, capables
et désireux de rembourser leurs emprunts, pour
des projets à moyen et à long terme ;
- établir
soigneusement de nouveaux accords de crédit de
manière à assurer le recouvrement des prêts
accordés.
Colombie
Mme Olga Lucia Alvarez, directrice du COFEP (ECLOF-Colombie),
a décrit les années de violence systématique
que la Colombie a traversées récemment. Cette
situation socio-politique explosive a également eu
de graves répercussions sur les résultats économiques
du pays. Le chômage a augmenté, de nombreuses
sociétés ont fait faillite et plusieurs institutions
financières ont dû fermer ou ont été
reprises parce qu’elles ne pouvaient plus supporter le
fardeau financier de taux de carence de paiement élevés.
Le COFEP a également souffert de la crise nationale
et d’une crise interne. Il est néanmoins parvenu
à traverser sans encombre ces deux crises en faisant
preuve de discipline, d’organisation, de méthode
et d’une attitude qui l’a obligé à
se forger des défenses en période critique.
Le COFEP compte actuellement 15 employés à plein
temps et ne reçoit aucun subside ni aucune aide pour
ses frais administratifs qui sont entièrement couverts
par le rapport des intérêts.
Le COFEP a pris deux mesures spécifiques pour remplacer
au mieux les crédits accordés aux groupes de
solidarité :
- Il
a mis en œuvre de crédits provisoires en faveur
du logement social. Pour ce faire, il a dû obtenir
le soutien, la confiance et l’autorisation de l’ECLOF-Genève
pour utiliser, à titre provisoire, des capitaux
destinés au développement, pour ce type
de prêts. Cette stratégie a sauvé
le COFEP.
- Il
a obtenu le soutien d’un organisme étatique,
Instituto de Fomento Industrial (IFI) (Institut de promotion
de l’industrie), afin d’obtenir des crédits
assortis de taux d’intérêts plus bas
et à plus long terme, ainsi que d’autres services
comme les garanties de crédit, l’assistance
technique, la formation des dirigeants et les études
de marchés.
Ces
solutions devraient apporter les effets socio-économiques
souhaités, à savoir créer de nouveaux
emplois et améliorer les conditions de vie des familles
des clients du COFEP.
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